Споры с банками

Все чаще граждане берут банковские кредиты, чтобы купить автомобиль, сделать ремонт, улучшить жилищные условия и т.д.
Немногие задумываются о последствиях подписания банковского договора, и уж совсем единицы внимательно этот договор читают.
Часто люди становятся поручителями или залогодателями по просьбе своих друзей, даже не до конца представляя себе, что же такое поручительство и к чему это может привести.
И только получив по почте исковое заявление в суд, которым банк просит взыскать с них миллион-другой, граждане понимают, во что они ввязались.
Но к юристу, как правило, идти уже несколько поздно. 
Что надо знать при получении кредита? 
Уловки банков. 
1. Обратите внимание, что процентная ставка, указанная банком – это еще не все платежи.
Мелким шрифтом в договоре прописывают еще и комиссию за рассмотрение заявки на кредит, комиссию за оформление счета, комиссию за ежемесячное обслуживание счета и т.д.
В результате вместо 10-15 процентов годовых платежи вырастают до 18-20 процентов.
При этом граждане думают, что, если договор подписан, сделать уже ничего нельзя.
Однако в действительности некоторые комиссии, взимаемые банком, незаконны и платить их не нужно.
Юрист поможет вам в этом разобраться.
2. Обратите внимание на очередность платежей: есть ли санкции за их досрочное погашение, в каком порядке списываются средства со счета, есть ли штрафы и какие.
3. Иногда банки назначают штрафные санкции за досрочное внесение последнего платежа.
При этом банк не сразу начнет взыскивать с вас штраф, а года через два с половиной, когда на сумму штрафа уже накрутится пеня, и немалая.
4. Имейте в виду, что без вашего согласия банк не может передавать ваши персональные данные другим лицам, в том числе так называемым коллекторам.
Поручитель: что его ждет?
Поручитель- это гражданин, который, хотя и не берет кредит (и не получает удовольствия от траты этих денег), но в случае невыплаты кредита отвечает по кредиту вместе с должником.
Если у должника нет ни денег, ни имущества, банк может потребовать взыскания долга сразу с поручителя.
Конечно, поручитель, расплатившись с банком, может взыскать эти деньги с должника в так называемом регрессном порядке; но это вряд ли послужит утешением.
То же касается залогодателя, то есть гражданина, который дает залог (свое имущество) за должника; в случае невыплаты кредита банк первым делом наложит взыскание на заложенное имущество, то есть продаст его на торгах.
Можно ли расторгнуть банковский договор?
Расторгнуть банковский договор можно только через суд, однако это очень сложно, прямо скажем, почти невозможно.
Чуть больше шансов признать такой договор недействительным по тем или иным основаниям.
В крайнем случае можно оспорить то или иное положение договора, если не сам договор.
Можно ли снизить сумму, которую банк просит взыскать в судебном порядке?
Да, это возможно. Если удастся в суде доказать недобросовестность банка или слишком высокий размер штрафных санкций, можно добиться отказа банку в части исковых требований, иногда в полтора-два раза.
Что еще можно сделать?
Если вы не можете выплачивать кредит по уважительной причине, по особым обстоятельствам (тяжелая болезнь, катастрофа, потеря работы) — можно договориться с банком о моратории «временном замораживании» выплат или перекредитоваться в том же или другом банке, то есть взять кредит на более долгий срок с целью выплаты задолженности. 
Наши юристы помогают:
Оценить банковский договор с точки зрения ваших рисков
Провести переговоры с банком
Защитить вас в суде в случае предъявления иска банком.
Снизить штрафные санкции и пени

Смотрите также:
1. Ипотечный договор
2. Банк и потребитель 
3. Как нас обманывают банки