Мошенники совершенствуют схемы: теперь под угрозой и ваша квартира

Криминальный бизнес, как и любой другой, не стоит на месте — он развивается, совершенствуется и подстраивается под текущие социально-психологические условия на криминальном рынке.
Это характерно для любого вида преступного бизнеса, особенно основанного на мошеннических схемах.
Таких схем несчетное количество, а в последние 5-10 лет приобрели широкое распространение схемы с использованием SMS-сообщений и звонков.
В начале декабря 2021 года специалисты ПАО «Сбербанк» сообщили, что мошенники внедрили новую изощренную схему похищения денежных средств граждан. Этот метод преступники начали активно использовать с ноября 2021 года, заявил начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский.
Теперь злоумышленники стремятся не просто похитить деньги с банковских карт и взять кредиты от имени своих жертв, а воздействовать на них таким образом, чтобы те закладывали или даже продавали собственное жилье. «Мы в последний месяц наблюдаем новый тревожный тренд, на который стоит обратить пристальное внимание. Ранее мошенники похищали средства с карт и брали кредиты от имени граждан, а новая уловка — оказывать воздействие на людей, чтобы они вместе с кредитами еще закладывали и продавали свою недвижимость. Теперь их жертвы остаются не только с кредитами, но и без квартир», — предупредил сотрудник Сбербанка.
По данным Минцифры, в настоящее время каждый двадцатый звонок с неизвестного номера — это попытка мошенничества.
90% банковских афер совершается именно по телефону, причем девять из десяти звонков идут с подменой номера.
Ранее зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов рассказал, что компания создала специальную «библиотеку голосов» телефонных мошенников. Это позволяет банку выявлять подозрительные операции и предотвращать хищения. «Мы научились останавливать сомнительные транзакции, когда понимаем, что клиенту звонит преступник. Наш колл-центр перезванивает, попадает на мошенника, искусственный интеллект автоматически блокирует потенциально опасную операцию», — рассказывал топ-менеджер Сбербанка.
Эксперты ЦБ РФ полагают, что изменения в Законе о национальной платежной системе могут создать действенные механизмы для борьбы с мошенничеством в сфере финансов. По мнению регулятора, нужно повысить качество антифрод-процедур в банках, обязав их проверять переводы на признаки несанкционированных операций. Также планируется улучшить процесс возврата средств пострадавшим от действий мошенников.
Итак, что же делать простому обывателю, если он стал жертвой изощренных телефонных аферистов, потерял свои сбережения или даже лишился квартиры?
С юридической точки зрения ситуация выглядит предельно ясно — любое имущество, нажитое преступным путем, должно быть возвращено законному владельцу.
Преступник не имеет права собственности на незаконно приобретенные активы, соответствующие сделки являются ничтожными.
Однако на практике далеко не всегда удается вернуть похищенное.
В отношении телефонных аферистов крайне редко возбуждаются уголовные дела по статье 159 УК РФ (мошенничество).
Доказать состав преступления очень сложно — нет прямого контакта с потерпевшим, общение идет только по телефону.
Перевод денег носит формально добровольный характер, пусть и под воздействием обмана.
Средства уходят на счета, к которым мошенники напрямую не причастны.
Многие уголовные дела остаются нераскрытыми, а в возбуждении отказывают, ссылаясь на необходимость гражданского иска о неосновательном обогащении.
Потерпевший может обжаловать такие решения, но гарантий нет.
Остается гражданско-правовой путь защиты, который тоже не всегда результативен.
В Обзоре судебной практики No2 за 2019 год Верховный Суд РФ разъяснил, что в подобных спорах истец обязан доказать факт обогащения ответчика, а ответчик — законность происхождения активов.
Либо ответчик должен указать на обстоятельства, при которых закон не требует возвращения неосновательного обогащения (дело No82-КГ18-2).
Как отметил Верховный Суд, утрата банковской карты сама по себе не лишает владельца прав на средства на счете и возможности ими распоряжаться.
Еще сложнее ситуация, когда мошенники не только похитили деньги, но и вынудили продать квартиру.
В таких случаях преступники иногда действуют через подконтрольные риэлторские агентства.
Под влиянием обмана гражданин продает жилье через фирму мошенников.
Остается единственный вариант — признать сделку недействительной, так как она совершена под влиянием обмана.
После чего потребовать возврата проданного имущества из чужого незаконного владения.
Суды при отмене подобных сделок ссылаются на то, что согласно ст.166 ГК РФ сделка может быть признана недействительной судом, если является оспоримой, либо независимо от решения суда, если относится к ничтожным сделкам.
В соответствии со ст.178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть оспорена стороной, действовавшей в заблуждении, если оно было настолько существенным, что эта сторона в разумных пределах не стала бы совершать сделку, знай она реальное положение вещей.
По сложившейся практике заблуждение признается существенным при очевидной ошибке в сделке, заблуждении относительно качеств существенных в обороте, природы сделки, контрагента, обстоятельств, о которых сторона упоминает в сделке или из наличия которых очевидно исходит.
Заблуждение касательно мотивов сделки не является основанием для признания ее недействительной.
Суд может отказать в удовлетворении иска, если заблуждение не могло быть распознано лицом, действующим с обычной осмотрительностью и с учетом условий и сторон сделки.
Согласно ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть оспорена по иску потерпевшего.
Обманом считается и намеренное умолчание о фактах, о которых сторона в силу принципа добросовестности должна была сообщить контрагенту.
Сделка под влиянием обмана третьим лицом может быть признана недействительной, если другая сторона знала или должна была знать о мошенничестве, в частности, если обманувшее лицо являлось представителем этой стороны.
Таким образом, любая сделка должна заключаться добросовестно — каждая сторона должна не только преследовать собственные интересы, но и не вводить контрагента в заблуждение.
Сделка с мошенниками такому принципу явно противоречит, что важно учитывать при ее оспаривании.
В ЦБ РФ считают, что изменения в закон о национальной платежной системе помогут создать действенные механизмы борьбы с финансовыми преступлениями. Необходимо совершенствовать антифрод-процедуры в банках, улучшить процесс возврата средств пострадавшим от действий аферистов.
Подводя итог, отметим следующее.
Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, делая их все более изощренными и эффективными.
Решать проблему нужно комплексно — на уровне правоохранительных органов, судов, а также путем принятия превентивных правовых мер.
Гражданам следует проявлять бдительность и знать свои законные способы защиты от действий мошенников, в том числе через оспаривание противоправных сделок в судебном порядке.