Программа материнского (семейного) капитала – значимая мера государственной поддержки российских семей. Однако, как и любая финансовая инициатива, она привлекает не только добросовестных получателей, но и мошенников, особенно в сфере недвижимости. Понимание правовых основ программы и знание типичных мошеннических схем – первый шаг к защите своих прав и государственных средств.
Программа материнского капитала в России: суть, цели и законные пути использования на жилье
Действие программы материнского (семейного) капитала (МСК) в первую очередь регулируется Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ). Этот закон определяет, кто имеет право на поддержку, ее размер и как можно использовать средства. Изначально запущенная в 2007 году, программа была рассчитана на определенный срок, но неоднократно продлевалась и в настоящее время действует до 31 декабря 2026 года, с планами продления до 2030 года. С 15 апреля 2020 года сертификат на МСК чаще всего оформляется без специального заявления, на основании данных о рождении ребенка из ЗАГС, и поступает в личный кабинет на портале Госуслуг.
Основная цель программы – создать условия для достойной жизни семей с детьми и улучшить демографическую ситуацию. Закон № 256-ФЗ (статья 7) определяет несколько направлений использования средств МСК:
1. Улучшение жилищных условий: Это самое популярное направление. Сюда входит покупка квартиры, комнаты или дома, строительство или реконструкция индивидуального жилья, первоначальный взнос по ипотеке или ее досрочное погашение. Важно, чтобы жилье находилось в России и было пригодным для постоянного проживания.
2. Образование детей: Оплата обучения в различных образовательных учреждениях, от детских садов до вузов.
3. Формирование накопительной пенсии: Для женщин, а с 2024 года и для отцов-получателей сертификата.
4. Социальная адаптация детей-инвалидов: Приобретение товаров и услуг для их интеграции в общество.
5. Ежемесячные выплаты: На ребенка до трех лет, если доход семьи не превышает установленный минимум.
Именно сфера недвижимости, из-за высоких сумм и сложности процедур, чаще всего становится полем для мошеннических действий.
Мошеннические схемы с материнским капиталом при операциях с недвижимостью: детальный разбор
С момента запуска программы МСК мошенники изобрели множество способов незаконного обналичивания и хищения этих средств. Рассмотрим наиболее типичные из них.
1. Приобретение ветхого или непригодного для проживания жилья по завышенной стоимости. Это одна из самых частых схем. Мошенники (часто посредники-риелторы) находят или скупают за бесценок ветхие дома или квартиры. Затем, в сговоре с владельцем сертификата, оформляется договор купли-продажи, где стоимость объекта искусственно завышается до суммы маткапитала. После перечисления денег из Социального фонда России (СФР), разница между реальной и фиктивной ценой делится между участниками аферы. Владелец сертификата получает часть наличными, но рискует остаться с неликвидным жильем и уголовным преследованием.
2. Обналичивание через фиктивные займы на покупку или строительство жильяЗдесь оформляется фиктивный договор займа, якобы на покупку или строительство жилья, часто через аффилированные кредитные потребительские кооперативы (КПК) или микрофинансовые организации (МФО). Деньги по займу либо не выдаются, либо выдаются частично и тут же возвращаются. Затем в СФР подается заявление на погашение этого «займа» средствами МСК. После перечисления, деньги обналичиваются и делятся. Известны случаи оформления десятков фиктивных займов на один объект.
3. Фиктивная покупка жилья у родственников или знакомыхЗаключается мнимая сделка купли-продажи между владельцем сертификата и его родственниками (иногда с другими фамилиями для маскировки) или знакомыми. Реального переезда не происходит, цель – обналичить МСК. После перечисления денег «продавцу», они возвращаются владельцу сертификата. Такие сделки сложно доказать, но закон прямо запрещает сделки купли-продажи жилья между законными представителями детей и их близкими родственниками (супруг, родители, дети, братья, сестры, дедушки, бабушки).
4. Махинации с долями детейЗакон требует выделять детям доли в жилье, купленном с использованием МСК. Мошенничество здесь – это либо полное невыделение долей, либо выделение мизерных, формальных долей, либо последующие фиктивные сделки для вывода имущества из-под прав детей. Родители дают нотариальное обязательство выделить доли, но часто его не исполняют или исполняют формально.
5. Использование поддельных документовЭта схема часто сопровождает другие: в госорганы предоставляются фальшивые свидетельства о рождении (на несуществующих детей, для «увеличения» их числа), поддельные договоры купли-продажи, займов, документы о реконструкции и т.д. Несмотря на развитие электронного взаимодействия, такие случаи еще встречаются, особенно при регистрации рождений вне медучреждений.
6. Мошенничество с участием недобросовестных агентств недвижимости или «помощников»Часто инициаторами выступают недобросовестные риелторы или «специалисты» по маткапиталу, предлагающие «быстрое обналичивание». Пользуясь юридической неграмотностью и нуждой людей, они вовлекают их в мошеннические схемы, забирая себе значительную часть МСК (иногда до половины и более). Владелец сертификата рискует остаться без денег, без жилья и стать соучастником преступления.
7. Завышение стоимости недвижимости в договорах при реальной сделкеВ отличие от покупки откровенно ветхого жилья, здесь недвижимость может быть нормальной. Но в договоре купли-продажи по сговору указывается цена, завышенная на сумму МСК. После сделки и перечисления денег продавец возвращает покупателю эту «дельту» наличными.
8. Покупка земельных участков без намерения строить дом или нежилых помещений под видом жильяЗакон не разрешает тратить МСК на «голый» земельный участок (без дома или обязательства его построить) или на нежилые помещения (гаражи, апартаменты без статуса жилого). Мошенники обходят это, предоставляя фиктивные документы о наличии дома на участке или фиктивные разрешения на строительство.
9. Мошенничество при строительстве или реконструкции домаМСК можно направить на строительство или реконструкцию индивидуального дома (реконструкция должна увеличивать жилую площадь, а не быть просто ремонтом). Мошенники получают средства, не выполняя работы или выполняя их в меньшем объеме, предоставляя фиктивные сметы и акты.
10. Обман при оформлении ипотечного кредита с использованием маткапиталаРеализуется с участием недобросовестных брокеров или фиктивных кредитных организаций. Владельца сертификата убеждают оформить ипотеку, деньги по которой либо не выдаются, либо тут же изымаются. МСК перечисляется в счет погашения этого «кредита» мошенникам. Семья может остаться без денег, жилья и с долгами.
Таблица 1: Сводная таблица мошеннических схем с материнским капиталом при операциях с недвижимостью.
| № | Название/суть схемы | Типичные участники | Механизм реализации | Ключевые признаки для распознавания/Риски для владельца сертификата |
| 1 | Приобретение ветхого/непригодного жилья по завышенной стоимости | Владелец сертификата, посредники (риелторы), фиктивный продавец | Покупка неликвидного жилья по цене МСК, разница присваивается. | Предложение купить жилье по цене, явно не соответствующей его состоянию; настойчивость посредников. Риски: потеря средств, приобретение неликвида, уголовная ответственность. |
| 2 | Обналичивание через фиктивные займы на покупку/строительство жилья | Владелец сертификата, КПК/МФО/иные «кредиторы» (часто аффилированные) | Оформление займа без реальной выдачи денег или с частичной выдачей, погашение займа средствами МСК, обналичивание. | Предложение «быстро обналичить» МСК через заем; непрозрачные условия займа; отсутствие реального жилья. Риски: потеря средств, долговые обязательства, уголовная ответственность. |
| 3 | Фиктивная покупка жилья у родственников/знакомых | Владелец сертификата, родственники/знакомые («продавцы») | Формальная сделка купли-продажи без реального перехода жилья, возврат денег владельцу сертификата после перечисления МСК. | Сделка с близкими людьми без намерения реально менять место жительства. Риски: признание сделки недействительной, возврат средств, уголовная ответственность. Запрет сделок между законными представителями детей и близкими родственниками. |
| 4 | Махинации с долями детей | Родители (владельцы сертификата) | Невыделение долей детям, выделение мизерных долей, последующие фиктивные сделки для вывода имущества. | Отсутствие в документах на жилье сведений о долях детей или их несоразмерно малый размер. Риски: нарушение прав детей, признание сделки недействительной, уголовная ответственность. |
| 5 | Использование поддельных документов | Владелец сертификата, изготовители/продавцы подделок, посредники | Предоставление фальшивых свидетельств о рождении, договоров, справок для получения/распоряжения МСК. | Предложения «сделать» недостающие документы; несоответствия в документах. Риски: отказ в выплате, возврат средств, уголовная ответственность по нескольким статьям УК РФ. |
| 6 | Мошенничество с участием недобросовестных агентств недвижимости/»помощников» | Владелец сертификата, сотрудники агентств, частные «консультанты» | Вовлечение в мошеннические схемы под видом «законной помощи», присвоение значительной части МСК. | Навязчивые предложения «помощи» в обналичивании; требование большой предоплаты или комиссии; непрозрачность действий. Риски: потеря средств, вовлечение в преступление, оставление без жилья. |
| 7 | Завышение стоимости недвижимости в договорах при реальной сделке | Владелец сертификата, продавец | Указание в договоре завышенной цены, возврат «дельты» покупателю наличными после перечисления МСК. | Предложение продавца «помочь» с получением части МСК наличными через завышение цены. Риски: налоговые проблемы у продавца, соучастие в мошенничестве для покупателя. |
| 8 | Покупка земельных участков без намерения строить/нежилых помещений под видом жилья | Владелец сертификата, фиктивные продавцы/застройщики | Оформление покупки участка/нежилого помещения с фиктивными документами о наличии/планах строительства жилья. | Покупка «голой» земли или помещения, явно не предназначенного для жилья, с использованием МСК. Риски: признание сделки недействительной, возврат средств, уголовная ответственность. МСК нельзя тратить на покупку только земельного участка. |
| 9 | Мошенничество при строительстве/реконструкции дома | Владелец сертификата, фиктивные подрядчики | Получение МСК на строительство/реконструкцию без фактического выполнения работ или в меньшем объеме, предоставление фиктивных смет/актов. | Отсутствие реальных строительных работ после получения МСК; несоответствие заявленных и фактических улучшений. Риски: возврат средств, уголовная ответственность. Реконструкция должна приводить к увеличению жилой площади. |
| 10 | Обман при оформлении ипотечного кредита с использованием МСК | Владелец сертификата, мошеннические кредитные брокеры/агентства, фиктивные кредиторы | Убеждение взять кредит под МСК, деньги по которому не выдаются или изымаются; СФР гасит «кредит» мошенникам. | Предложение оформить ипотеку через сомнительных посредников; отсутствие контроля над кредитными средствами. Риски: потеря МСК, долги, возможное выселение, уголовная ответственность. |
Ключевым элементом большинства этих схем является фиктивность сделок или их отдельных частей, чтобы создать видимость законного использования МСК, тогда как на деле происходит его обналичивание или хищение. Усложнение законов и контроля хотя и мешает мошенникам, но не искореняет проблему, а лишь заставляет их искать новые, более изощренные пути обхода.
Продолжение этой статьи: Махинации с маткапиталом: ответственность, судебная практика и защита прав
Контакты
Телефон: +7(905)-724-99-88
Электронная почта: Задать вопрос со смартфона
Вконтакте: Моя страница
Телеграм : Жилищный вопрос