Что такое банкротство физлица: от подачи заявления в суд до реализации имущества и списания долгов

Кредиторы (лица, которым должник должен деньги) имеют право подать заявление о признании должника банкротом, если сумма их требований составляет не менее 500 000 рублей, если должник — физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП).
При этом на момент подачи заявления у должника должна быть просрочка платежа не менее трех месяцев.
Лицо, имеющее долг, может подать заявление о признании его банкротом и самостоятельно, чаще всего — это обязательно сделать, если он сам желает признать себя банкротом.
Для физических лиц (не являющихся ИП) заявление о банкротстве можно подать и при меньшей сумме долга.
Для юридических лиц и ИП процедура банкротства осуществляется только через суд.

Физические лица, не являющиеся ИП, могут пройти процедуру банкротства и в внесудебном порядке (через Многофункциональный центр — МФЦ), при условии, что у них:
-отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, у них нет доходов (кроме пенсий и пособий),
-и сумма долга не превышает 1 миллион рублей.

При банкротстве в судебном порядке заявление подается в арбитражный суд (даже для физических лиц, не являющихся предпринимателями).
Информация о любом банкротстве размещается на сайте Федерального ресурсного сервиса (Федресурс) в разделе «Банкротство» , включая случаи внесудебного банкротства.

ВАЖНО:
Перед подачей заявления о банкротстве юридического лица или ИП необходимо разместить уведомление о намерении подать такое заявление минимум за 15 дней до подачи.
Это требование также относится к должнику, желающему самостоятельно объявить о своем банкротстве.
Проверить наличие такого уведомления можно на главной странице сайта Федресурс, введя ИНН должника и просмотрев соответствующие публикации.
Срок действия публикации — 30 дней. Если за этот период заявление о банкротстве не будет подано, публикация теряет силу.

Признание сделок недействительными возможно только через суд.
Если гражданин прошел процедуру внесудебного банкротства, кредитор, обнаруживший сомнительные сделки, может обратиться в суд для признания их недействительными.
Информацию о судебных делах о банкротстве можно найти на сайте арбитражных судов, где публикуются заявления, ходатайства и судебные решения. Также сайт Федресурс поможет найти публикации о деятельности финансового управляющего по делу.
После подачи заявления о банкротстве, арбитражный суд рассматривает его и:
-либо выносит определение о признании необоснованным заявления о признании гражданина банкротом (если не доказана неплатежеспособность, задолженность просрочена менее трех месяцев, сумма долга не соответствует закону и т. п.),
-либо выносит определение о признании заявления обоснованным и вводит одну из процедур банкротства.

При банкротстве физического лица применяются следующие процедуры (этапы банкротства):
-сначала вводится процедура реструктуризации долгов. Ее цель — восстановление платежеспособности должника и поэтапное погашение задолженности перед кредиторами по плану реструктуризации (включая отсрочки и рассрочки платежей). Максимальный срок выполнения плана — пять лет.
Эта процедура не применяется, если у должника нет доходов или в других случаях.

Если реструктуризация не помогла погасить долги, либо если должник нарушает план, либо процедура не вводилась — гражданин признается банкротом, и вводится процедура реализации имущества.
Она длится не более 6 месяцев, но может продлеваться неоднократно.
На любом этапе возможно заключение мирового соглашения.
В целом, процесс банкротства — очень длительный и может растягиваться на годы.

В банкротстве гражданина важным лицом является арбитражный (финансовый) управляющий.
Арбитражный управляющий управляет процессом банкротства и выступает связующим звеном между должником и кредиторами.
Пока идет процедура банкротства, должник не имеет права самостоятельно распоряжаться своим имуществом без согласия арбитражного управляющего.
Это касается и продажи недвижимости, а также получения согласия супруга на отчуждение имущества
Всем хорошо известно, что недобросовестные должники иногда пытаются избежать изъятия имущества для погашения долгов, переводя его на подставных лиц (родственников, друзей, коллег и т. п.) или продавая, поскольку наличные средства легче скрыть.
В рамках процедуры банкротства установлен определённый период, в течение которого сделки могут быть признаны судом недействительными, если они вызывают подозрение.
Однако это касается не всех сделок подряд, а только тех, которые отвечают определённым критериям:
Об этом говорится в статье 61.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — «Оспаривание подозрительных сделок должника»
Согласно этой статье, суд может признать недействительными следующие сделки, вызывающие подозрение:
пункт 1 — сделки, совершённые с неравноценным встречным исполнением (например, продажа по стоимости ниже рыночной). Эта норма применяется, если сделка была совершена в течение ГОДА до подачи заявления о банкротстве или после него.
пункт 2 — сделки, совершённые с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов, при этом другая сторона знала о такой цели должника на момент сделки. Эта норма действует для сделок, совершённых в течение ТРЁХ лет до подачи заявления или после него.
Срок исковой давности для оспаривания таких сделок составляет один год.
Он начинает течь с момента, когда арбитражный управляющий узнал или должен был узнать о наличии основания для оспаривания (например, о самой сделке и её условиях), но не раньше, чем суд вынес решение о признании гражданина банкротом. Важно отметить, что суд применит исковую давность только по инициативе заинтересованной стороны; суд сам по себе не инициирует её.

В качестве примера:
01.08.2021 Иван Иванович, столкнувшись с трудностями в погашении долгов, продал свою квартиру за 100 тысяч рублей своему сыну, тогда как рыночная цена составляла 3 миллиона рублей.
30.07.2024 суд принял заявление кредитора о признании Иван Ивановича банкротом.
Заявление было признано обоснованным, началась процедура реализации имущества.
29.07.2025 арбитражный управляющий подал иск о признании сделки купли-продажи недействительной как подозрительной, сделанной с целью ущемления прав кредиторов (по п. 2 ст. 61.2 закона о банкротстве). Суд удовлетворил иск.
В этом случае прошло более четырёх лет с момента сделки до признания её недействительной:
НО
-сделка совершена в пределах трёхлетнего срока, установленного п. 2 ст. 61.2;
-заявление о её признании подано в течение года после обнаружения основания для оспаривания;
-и еще некоторое время суд рассматривал дело.

---

Контакты